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北京银行:立足小微企业 树立发展标杆

  “改革开放40年来,我国民营经济从小到大、从弱到强,不断发展壮大。”日前,国家领导层在民营企业座谈会上指出,民营经济在我国社会主义市场经济发展、政府职能转变、农村富余劳动力转移、国际市场开拓等方面发挥了重要作用。

  小微企业是民营经济的重要组成,承载着推动国民财富增长的历史使命。从我国的实践看,小微企业贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的 GDP以及50%以上的税收。

  因此,监管层今年以来陆续出台了多项政策支持小微企业发展。继国务院常务会议确定进一步缓解小微企业融资难、融资贵措施后,中国人民银行行长易纲再次表示要加大对民营和小微企业的金融支持,保持其商业可持续性。

  作为国家战略的积极践行者,北京银行自成立之初便确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展方向,在扶持小微企业、助力实体经济的同时,凭借同业领先的经营业绩为中小银行的发展树立了行业标杆。

  聚焦:与小微相伴成长

  1996年,北京银行在原北京90家城市信用社基础上组建而成,成为我国首批试点组建的城市商业银行之一。随后的22年发展历程中,北京银行始终不忘自身定位,开创了与民营企业、小微企业共赢成长之路。

  截至2018年9月末,北京银行民营企业公司贷款余额超3000亿元,户数近13000户,占公司贷款客户超80%,今年以来增量超350亿元;小微企业、尤其单户授信1000万以下小微企业中,民营企业贷款占比更达90%以上。众多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始,获得北京银行长期稳定支持,直至发展壮大。

  具体实践中,北京银行将民营企业、小微企业的科技、文化列为重点方向。在科技金融领域,该行一方面致力打造中国“硅谷银行”,在业内率先设立以中关村科技园区命名的支行、中关村科技园区管理部、中小企业服务中心,以及科技型中小企业信贷专营支行;另一方面不断围绕科技小微企业需求进行产品研发,相继创新推出“智权贷”、“信用贷”、“软件贷”等特色产品。

  例如2013年,北京银行与车库咖啡签署战略合作协议,发布针对车库咖啡创业企业的金融服务方案,推出“创业贷”专属信贷产品;2014年,资料大搜索洞里探出 搜客宝套餐价格,北京银行与中关村管委会签署新一轮战略合作协议,未来3年内向中关村示范区提供意向性授信800亿元,并携手中关村科技租赁公司发布银租通产品。

  在文化创意领域,北京银行于2017年10月设立文创金融事业总部、文创专营支行,正式发布IP产业链文化金融服务方案;2018年11月,在银行业内率先揭牌文化创客中心,掀开服务全国文化中心建设的新篇章。

  针对文化小微企业“轻资产、弱担保”难题,北京银行以版权作为核心质物,采取灵活的质押组合担保方式,推出“创意贷”,开创国内金融业无专业担保公司担保的“版权质押”贷款第一单;同时,该行相继与北京市文资办、市文化局、市广电局、首都文化产业协会等部门搭建合作平台,并通过政府补贴资金匹配,支持更多文创企业发展。

  截至2018年9月末,北京银行科技信贷余额达1443亿元,3年内年均增幅30%,累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元;文化金融贷款余额723亿元,累计发放贷款2000余亿元,支持6000余户文创企业实现长足发展。

  正是凭借在小微金融领域的大胆探索和持续创新,北京银行已经成为小微企业的重要支撑力量。在北京,如今每4家中小微企业中,就有1家是北京银行的客户。

  升级:创新金融服务

  随着金融与科技的深度融合,北京银行也开始升级原有金融服务模式,持续优化民营、小微企业金融服务供给,满足他们全生命周期的金融需求。据北京银行有关负责人表示,该行将充分把握北京地区民营经济的发展特征,全力服务首都民营经济蓬勃发展、民营企业茁壮成长。

  升级科技金融服务。作为全国科技创新中心,北京有大量的前沿技术企业,这些企业顶尖人才多、技术壁垒高、产业带动强,但前期投入大、转化周期长,传统信贷产品难以满足其需求。

  针对这一痛点,北京银行成立了科技金融创新中心,并推出专属产品“前沿科技贷”,向具有原始创新、核心技术的企业提供主动授信支持;同时,北京银行牵头成立“中关村投贷联动共同体”平台,深化与VC、PE等投资机构的合作,通过“信贷投入+股权投资”,有效满足企业不同发展阶段的融资需求。

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